Новости города БезФормата.Ru
Шебекино
Главные новости
 
Задать вопрос?

Комитет экономического развития администрации Шебекинского района информирует

Микрофинансирование не стоит на месте

О существенных изменениях в деятельности микрофинансовых организаций, вступивших в силу с начала текущего года нам рассказывает исполняющий обязанности управляющего Отделением Белгород ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Надежда Александровна Паршина.

Каково в настоящее время состояние рынка микрофинансирования в России в целом и в Белгороде, в частности?

Российский рынок микрофинансирования стремительно развивается. С 2013 года объем выданных микрозаймов увеличился примерно в 5 раз. Наиболее быстрый рост среди микрокредитов характерен для краткосрочных займов до зарплаты, а также займов малому и среднему бизнесу (юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям).

По последним данным, на долю займов до зарплаты приходится 23,8 % портфеля ссуд МФО, на долю займов малому и среднему бизнесу - 24,3 %. Объем выдач микрозаймов юридическим лицам в I квартале 2017 года вырос по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 38,2 %, до. 2,6 млрд рублей, индивидуальным предпринимателям - на 24,4 %, до 2,3 млрд рублей. Суммарный портфель ссуд малому бизнесу от МФО составил около 5 млрд рублей, что на 31,3 % выше значения 2016 года.

Если говорить о рынке микрофинансирования нашего региона, то и здесь он динамично развивается. На территории Белгородской области действуют 24 зарегистрированных в регионе МФО.

Мы продолжаем очищать реестр от недобросовестных игроков - за минувший год из реестра было исключено 5 компаний, зарегистрированных в нашей области. Некоторые покинули рынок добровольно, другие - за различные нарушения.

Займы до зарплаты в микрофинансовых организациях дорогие. Почему же люди их берут?

- Микрофинансирование является важной частью финансового рынка, поскольку позволяет людям получить небольшую сумму на срочные нужды без формальностей. Половина займов в МФО - обычные потребительские займы, на разные сроки и разные суммы, с обеспечением и без, по ставкам, сопоставимым с банковскими. Они выдаются людям без кредитной истории, тем, кому отказывают банки и т. п. Банально, у человека не хватает денег до зарплаты, и занять не у кого. Стоимость таких займов, действительно, несколько выше банковских кредитов. Такова плата за скорость предоставления денег. Наша задача, как регулятора, обеспечить прозрачность этого сектора, улучшить защиту прав потребителей. Иначе граждане будут обращаться за «быстрыми» деньгами к нелегальным кредиторам, деятельность которых не регулируется Банком России, и окажутся без должной защиты.

Серьезная проблема состоит в том, что потребители берут больше кредитов, чем в состоянии обслужить. Мы работаем над ограничением долговой нагрузки заемщиков: тогда МФО не смогут зарабатывать на просроченной задолженности, штрафах и пенях. Компаниям придется качественнее оценивать кредитоспособность клиента, это поможет им снизить свои риски по выдаваемым кредитам, а значит и ставки.

Расскажите подробнее - какие уже приняты меры Банком России с целью улучшения условий для потребителей?

Для ограничения долговой нагрузки заемщиков МФО в этом году вступили в силу ограничения на проценты по микрозаймам - теперь они не могут более чем втрое превышать размер основного долга. Планируется и дальше понижать эту планку.

Чтобы снизить риск попадания заемщика в своеобразную долговую воронку, когда предыдущие займы погашаются за счет следующих, вводится ограничение на количество выдач займов и пролонгации в одни руки. Такое ограничение заложено в базовые стандарты по взаимодействию МФО с клиентами, которые разрабатывают саморегулируемые организации (СРО) в соответствии с установленными Банком России требованиями. С 1 июля 2017 года нельзя предоставлять заемщику более десяти (с 01 января 2019 года - девяти) краткосрочных (до 30 дней) микрозаймов в течение одного года. Кроме того, МФО не сможет продлевать такие договоры более семи раз (с 01 января 2019 года - пяти) по одному договору. С этой же целью, а также для исключения практики перекредитования запрещается до полного погашения краткосрочного потребительского микрозайма выдача следующего.

Как еще будут защищаться права заемщиков?

- Стандарт предусматривает, что МФО будут обязаны отвечать на все обращения потребителей финансовых услуг в течение 15 рабочих дней с даты поступления обращения. Мы предполагаем, что это увеличит возможности для досудебного урегулирования споров и позволит заемщикам без посредников обращаться в микрофинансовую организацию для разрешения конфликтных ситуаций.

На долю юридических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится почти четверть общего портфеля микрозаймов. Это не так уж и много, особенно если учесть потенциал рынка микрокредитования. Что делается в этом направлении?

Во многом такая ситуация связана с тем, что небольшие компании не знают о возможностях рынка микрофинансирования. Например, о существовании МФО предпринимательского финансирования, которые выдают займы субъектам МСП под проценты ниже банковских (от 8 %). Для справки: к МФО предпринимательского финансирования относятся те микрофинансовые организации, у которых доля договоров микрозайма, заключенных с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, не ниже 70 %, а доля объема таких микрозаймов - не менее 75 %. Со своей стороны Банк России начал просветительскую работу в этом направлении. Мы регулярно проводим бесплатные вебинары «Финансовые услуги для малого бизнеса: возможности, риски и защита прав предпринимателей». Речь на наших онлайн-уроках идет о различных финансовых продуктах, в том числе о тех, которые предлагает рынок микрофинансирования для небольших компаний.

Известно, что наряду с легальными микрофинансовыми организациями на рынке есть и действующие под их маской «черные кредиторы». Как Банк России борется с ними?

Начну с того, что за прошлый год в нашей стране было выявлено около 1 400 нелегальных кредиторов - информация о них направлена в правоохранительные органы. Но их все равно еще много. Однако теперь проверить законность деятельности МФО стало проще. Банк России начал проект по обозначению сайтов МФО специальным знаком в результатах поиска Яндекс. Теперь в них рядом с названием сайта компании, имеющей статус микрофинансовой организации, есть специальный «маркер» - зеленый кружок с галочкой и надписью «Реестр ЦБ РФ». Это значит, что сведения о данной компании внесены в государственный реестр МФО, надзор за компанией осуществляется Банком России напрямую или через одну из трех саморегулируемых организаций, членом которой она является. Деятельность такого кредитора регулируется законодательством, защищающим права и интересы потребителей финансовых услуг.

В ближайшее время проект по маркировке сайтов МФО распространится и на мобильную версию поисковика. Кроме того, помечаться будут и сайты МФО в рекламной выдаче.

Многие МФО привлекают средства населения, гарантируя высокий доход. Как отличить добропорядочные компании от мошенников?

Ежегодно благодаря совместным усилиям Банка России, правоохранительных органов и населения удается пресекать деятельность десятков финансовых пирамид.

Если вы планируете доверить деньги микрофинансовой организации, прежде всего проверьте, есть ли она в реестре МФО и каков ее статус. На рынке микрофинансирования организации разделены на микрофинансовые    компании    (МФК)    и    микрокредитные компании (МКК). Организации с капиталом не менее 70 млн рублей получили статус МФК. Именно таким крупным компаниям разрешено привлекать средства населения (не учредителей), но только в размере от 1,5 млн рублей, выпускать облигации и выдавать физлицам займы до 1 млн рублей. Таких компаний по всей стране насчитывается всего 50.

Все остальные организации получили статус МКК: им разрешено привлекать средства только от юридических лиц и физлиц-собственников и вьщавать займы в размере до 500 тыс. рублей.

Все организации обязаны в своем названии указывать, являются они МФК или МКК.

Повторю еще раз: прежде чем доверить средства МФО, следует уточнить ее статус на сайте Банка России www.cbr.ru, где размещен государственный реестр МФО. Также учтите, что инвестиции в МФО не застрахованы государством, а сравнительно высокий процент означает и больший риск.

Информация предоставлена Банком России

Последние новости Белгородской области по теме:
Комитет экономического развития администрации Шебекинского района информирует

Микрофинансирование не стоит на месте - Шебекино
О существенных изменениях в деятельности микрофинансовых организаций, вступивших в силу с начала текущего года нам рассказывает исполняющий обязанности управляющего Отделением Белгород ГУ Банка России по Центральному фед
11:44 22.09.2017 Администрация Шебекино
Комитет экономического развития администрации Шебекинского района информирует - Шебекино
Микрофинансирование не стоит на месте О существенных изменениях в деятельности микрофинансовых организаций,
13:51 21.09.2017 Администрация Шебекино
Микрофинансирование не стоит на месте - Алексеевка
О существенных изменениях в деятельности микрофинансовых организаций, вступивших в силу с начала текущего года нам рассказывает  исполняющий обязанности управляющего Отделением Белгород ГУ Банка России по Центральному фе
15:18 21.09.2017 Администрация
В Яковлевском районе повышают финансовую грамотность населения - Единая РоссияЯковлевское местное отделение партии «ЕДИНАЯ РОССИЯ» в рамках партийного проекта «Народный контроль» проводит разъяснительную работу среди населения района о деятельности недобросовестных микрофинансовых организаций (МФО).
06.10.2017 Единая Россия
obr1.jpg - ИА Бел.руПеред тем, как решиться на кредит, стоит изучить все возможности. Средний россиянин отдаёт на погашение кредитов порядка трети своего месячного заработка.
29.09.2017 ИА Бел.ру
Конкурс социально значимых проектов, реализуемых микрофинансовыми организациям, стартовал при поддержке Банка России.
21.09.2017 Администрация
Как часто россияне берут в долг до зарплаты? - Vbelgorode.ComНа каждую тысячу человек приходится 39 микрозаймов. Говорят, что день до зарплаты — самый сложный.
21.09.2017 Vbelgorode.Com
Микрофинансисты поделятся историями успеха Конкурс социально значимых проектов, реализуемых микрофинансовыми организациям, стартовал при поддержке Банка России.
20.09.2017 Газета Заря
Конкурс социально значимых проектов, реализуемых микрофинансовыми организациям, стартовал при поддержке Банка России.
20.09.2017 Администрация города
Белгородские строители за первые три квартала сдали 801,49 тысячи кв. м жилья — это на 11,7 % меньше прошлогоднего показателя.
17.10.2017 ИА Бел.ру
Итоги внеплановой выездной проверки по контролю исполнения ранее выданного предписания МБОУ "Мелиховская средняя общеобразовательная школа» и МБОУ «Бехтеевская средняя общеобразовательная школа» Корочанского района В
17.10.2017 Роспотребнадзор
Информационное агентство "Интерфакс-Центр" сообщило, что ввод жилья в Белгородской области за 9 месяцев снизился на 11,7%.
17.10.2017 Mediatron.Ru
-«Семёрка» сбила семилетнего мальчика в Старом Осколе Белгородской области- - ИА Бел.руВсего в понедельник, 16 октября, в регионе случилось пять дорожных аварий, в них пострадали пять человек.
17.10.2017 ИА Бел.ру
-Три иномарки сгорели в выходные в Белгородской области- - ИА Бел.руПричину одного пожара уже установили.  14 октября в Старом Осколе в микрорайоне Королёва произошёл пожар в автомобиле Skoda.
16.10.2017 ИА Бел.ру
За сутки на дорогах сбиты три пешехода - Vbelgorode.ComВ Белгородской области произошло 5 ДТП с пострадавшими. Вчера на дорогах Белгородчины были травмированы три человека, в одном из наездов ранен ребенок.
17.10.2017 Vbelgorode.Com
Средь белого дня
Кражи из жилого помещения являются одним из наиболее распространенных видов преступлений.
Газета Заря
В Белгородской области с начала года на производстве погибли 11 человек - БелПресса
В Белгородской области с начала года на производстве погибли 11 человек
Фото Павла Черноусова Всего на предприятиях региона за девять месяцев 2017-го произошло 52 несчастных случая.
БелПресса
Разбойники-гастролеры
Преступники получили по заслугам В декабре прошлого года гражданин республики Таджикистан Гасанов (все имена и фамилии изменены, — прим.
Новости Оскола
Награды Казачьего хора - БГТУ им.В.Г. ШуховаС 13 по 15 октября в городе Задонске Липецкой области проводился фестиваль казачьей культуры «Слава Богу, что мы Казаки!».
17.10.2017 БГТУ им.В.Г. Шухова
В начале ноября все желающие смогут принять участие во Всероссийской акции «Ночь искусств» 4-го ноября (а также в ночь с 4-го на 5-е ноября) 2017 года в стране пройдёт Всероссийская акция «Ночь искусств» под девизом «
17.10.2017 БелГУ
-Цикл бесплатных концертов «Музыка души» покажет Белгородская филармония в глухих районах- - ИА Бел.руКонцерты пройдут в 10 районах Белгородской области.  Основная цель творческого проекта – привлечение и развитие интереса жителей области к сокровищам музыкальной культуры: симфонической, хоровой музыке,
17.10.2017 ИА Бел.ру
Память прошлых лет храним - Газета Наш Белгород
Память прошлых лет храним
Творчество ► Белгородский писатель Александр Кавылин за большой вклад в военно - шефскую работу , высокий профессионализм в области культуры и искусства дважды в этом году был отмечен Министерством обороны Российской Федерации .
Газета Наш Белгород
В Прохоровке создадут музей тружеников тыла - БелПресса
В Прохоровке создадут музей тружеников тыла
Фото Вадима Заблоцкого Белгородцам предлагают поделиться памятными предметами для будущей экспозиции.
БелПресса
Успех в далеком Вьетнаме - Газета Наш Белгород
Успех в далеком Вьетнаме
► Артисты ансамбля песни и танца «Везелица» с успехом выступили за границей .
Газета Наш Белгород
Путёвки в зиму - ВК БелогорьеКак обстоят дела в мужском чемпионате и Кубке России по волейболу. Нынешний клубный сезон полноправно стартовал 10 сентября.
17.10.2017 ВК Белогорье
«Белогорье-2» пока № 1 - ВК Белогорье…Речь идёт о Молодёжной лиге, где третья команда нашего клуба лидирует после восьми матчей.
17.10.2017 ВК Белогорье
Олег-Сердюков-Бел.Ру.jpg - ИА Бел.руИнициаторы ожидают, что в проект будут «вливаться» и частные предприятия.
17.10.2017 ИА Бел.ру
Пока без потерь - Газета Наш Белгород
Пока без потерь
Хоккей Наши земляки выиграли две домашние встречи Сезон стартовал в начале сентября .
Газета Наш Белгород
Воля к победе - Газета Наш Белгород
Воля к победе
Волейбол «Белогорье» одержало победу в Новосибирске ► «Львы» встречались с новосибирским «Локомотивом» .
Газета Наш Белгород
Победили сильнейшие
Любители спорта проверили силы во втором «Оскольском полумарафоне» Кто-то в свой выходной предпочитает отдохнуть, лежа на диване у телевизора, или пройтись по магазинам, а кто-то — провести время с пользой для здоровья.
Новости Оскола
МЧС - Мир БелогорьяС начала года в Белгородской области произошло 607 пожаров Фото: «Мир Белогорья»За девять месяцев на территории Белгородской области зарегистрировано 607 пожаров, в которых 45 человек погибли, 30 получили травмы.
17.10.2017 Мир Белогорья
В Белгородской области в санатории «Красиво» состоится заседание VI Пленума Профсоюза работников здравоохранения РФ.
17.10.2017 Департамент здравоохранения
До ремонта здесь были дорожные пробки в час пик. В селе Стрелецкое Белгородского района завершают реконструкцию дороги на улице Королёва, являющейся продолжением улицы Сумской города Белгорода.
17.10.2017 ИА Бел.ру
Для маленьких пациентов собрали сотню книг в рамках акции "Книги детям". В областной детской клинической больнице профсоюз «Правда» открыл новый зал для занятий лечебной физкультурой.
17.10.2017 Fonar.Tv
Частицы тел священномучеников будут в области с 16 октября по 2 ноября. В Белгородскую область привезли ковчег с частями мощей 54 новомученников русской церкви.
17.10.2017 Fonar.Tv