Новости города БезФормата.Ru
Шебекино
Главные новости
 
Задать вопрос?

Комитет экономического развития администрации Шебекинского района информирует

Микрофинансирование не стоит на месте

О существенных изменениях в деятельности микрофинансовых организаций, вступивших в силу с начала текущего года нам рассказывает исполняющий обязанности управляющего Отделением Белгород ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Надежда Александровна Паршина.

Каково в настоящее время состояние рынка микрофинансирования в России в целом и в Белгороде, в частности?

Российский рынок микрофинансирования стремительно развивается. С 2013 года объем выданных микрозаймов увеличился примерно в 5 раз. Наиболее быстрый рост среди микрокредитов характерен для краткосрочных займов до зарплаты, а также займов малому и среднему бизнесу (юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям).

По последним данным, на долю займов до зарплаты приходится 23,8 % портфеля ссуд МФО, на долю займов малому и среднему бизнесу - 24,3 %. Объем выдач микрозаймов юридическим лицам в I квартале 2017 года вырос по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 38,2 %, до. 2,6 млрд рублей, индивидуальным предпринимателям - на 24,4 %, до 2,3 млрд рублей. Суммарный портфель ссуд малому бизнесу от МФО составил около 5 млрд рублей, что на 31,3 % выше значения 2016 года.

Если говорить о рынке микрофинансирования нашего региона, то и здесь он динамично развивается. На территории Белгородской области действуют 24 зарегистрированных в регионе МФО.

Мы продолжаем очищать реестр от недобросовестных игроков - за минувший год из реестра было исключено 5 компаний, зарегистрированных в нашей области. Некоторые покинули рынок добровольно, другие - за различные нарушения.

Займы до зарплаты в микрофинансовых организациях дорогие. Почему же люди их берут?

- Микрофинансирование является важной частью финансового рынка, поскольку позволяет людям получить небольшую сумму на срочные нужды без формальностей. Половина займов в МФО - обычные потребительские займы, на разные сроки и разные суммы, с обеспечением и без, по ставкам, сопоставимым с банковскими. Они выдаются людям без кредитной истории, тем, кому отказывают банки и т. п. Банально, у человека не хватает денег до зарплаты, и занять не у кого. Стоимость таких займов, действительно, несколько выше банковских кредитов. Такова плата за скорость предоставления денег. Наша задача, как регулятора, обеспечить прозрачность этого сектора, улучшить защиту прав потребителей. Иначе граждане будут обращаться за «быстрыми» деньгами к нелегальным кредиторам, деятельность которых не регулируется Банком России, и окажутся без должной защиты.

Серьезная проблема состоит в том, что потребители берут больше кредитов, чем в состоянии обслужить. Мы работаем над ограничением долговой нагрузки заемщиков: тогда МФО не смогут зарабатывать на просроченной задолженности, штрафах и пенях. Компаниям придется качественнее оценивать кредитоспособность клиента, это поможет им снизить свои риски по выдаваемым кредитам, а значит и ставки.

Расскажите подробнее - какие уже приняты меры Банком России с целью улучшения условий для потребителей?

Для ограничения долговой нагрузки заемщиков МФО в этом году вступили в силу ограничения на проценты по микрозаймам - теперь они не могут более чем втрое превышать размер основного долга. Планируется и дальше понижать эту планку.

Чтобы снизить риск попадания заемщика в своеобразную долговую воронку, когда предыдущие займы погашаются за счет следующих, вводится ограничение на количество выдач займов и пролонгации в одни руки. Такое ограничение заложено в базовые стандарты по взаимодействию МФО с клиентами, которые разрабатывают саморегулируемые организации (СРО) в соответствии с установленными Банком России требованиями. С 1 июля 2017 года нельзя предоставлять заемщику более десяти (с 01 января 2019 года - девяти) краткосрочных (до 30 дней) микрозаймов в течение одного года. Кроме того, МФО не сможет продлевать такие договоры более семи раз (с 01 января 2019 года - пяти) по одному договору. С этой же целью, а также для исключения практики перекредитования запрещается до полного погашения краткосрочного потребительского микрозайма выдача следующего.

Как еще будут защищаться права заемщиков?

- Стандарт предусматривает, что МФО будут обязаны отвечать на все обращения потребителей финансовых услуг в течение 15 рабочих дней с даты поступления обращения. Мы предполагаем, что это увеличит возможности для досудебного урегулирования споров и позволит заемщикам без посредников обращаться в микрофинансовую организацию для разрешения конфликтных ситуаций.

На долю юридических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится почти четверть общего портфеля микрозаймов. Это не так уж и много, особенно если учесть потенциал рынка микрокредитования. Что делается в этом направлении?

Во многом такая ситуация связана с тем, что небольшие компании не знают о возможностях рынка микрофинансирования. Например, о существовании МФО предпринимательского финансирования, которые выдают займы субъектам МСП под проценты ниже банковских (от 8 %). Для справки: к МФО предпринимательского финансирования относятся те микрофинансовые организации, у которых доля договоров микрозайма, заключенных с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, не ниже 70 %, а доля объема таких микрозаймов - не менее 75 %. Со своей стороны Банк России начал просветительскую работу в этом направлении. Мы регулярно проводим бесплатные вебинары «Финансовые услуги для малого бизнеса: возможности, риски и защита прав предпринимателей». Речь на наших онлайн-уроках идет о различных финансовых продуктах, в том числе о тех, которые предлагает рынок микрофинансирования для небольших компаний.

Известно, что наряду с легальными микрофинансовыми организациями на рынке есть и действующие под их маской «черные кредиторы». Как Банк России борется с ними?

Начну с того, что за прошлый год в нашей стране было выявлено около 1 400 нелегальных кредиторов - информация о них направлена в правоохранительные органы. Но их все равно еще много. Однако теперь проверить законность деятельности МФО стало проще. Банк России начал проект по обозначению сайтов МФО специальным знаком в результатах поиска Яндекс. Теперь в них рядом с названием сайта компании, имеющей статус микрофинансовой организации, есть специальный «маркер» - зеленый кружок с галочкой и надписью «Реестр ЦБ РФ». Это значит, что сведения о данной компании внесены в государственный реестр МФО, надзор за компанией осуществляется Банком России напрямую или через одну из трех саморегулируемых организаций, членом которой она является. Деятельность такого кредитора регулируется законодательством, защищающим права и интересы потребителей финансовых услуг.

В ближайшее время проект по маркировке сайтов МФО распространится и на мобильную версию поисковика. Кроме того, помечаться будут и сайты МФО в рекламной выдаче.

Многие МФО привлекают средства населения, гарантируя высокий доход. Как отличить добропорядочные компании от мошенников?

Ежегодно благодаря совместным усилиям Банка России, правоохранительных органов и населения удается пресекать деятельность десятков финансовых пирамид.

Если вы планируете доверить деньги микрофинансовой организации, прежде всего проверьте, есть ли она в реестре МФО и каков ее статус. На рынке микрофинансирования организации разделены на микрофинансовые    компании    (МФК)    и    микрокредитные компании (МКК). Организации с капиталом не менее 70 млн рублей получили статус МФК. Именно таким крупным компаниям разрешено привлекать средства населения (не учредителей), но только в размере от 1,5 млн рублей, выпускать облигации и выдавать физлицам займы до 1 млн рублей. Таких компаний по всей стране насчитывается всего 50.

Все остальные организации получили статус МКК: им разрешено привлекать средства только от юридических лиц и физлиц-собственников и вьщавать займы в размере до 500 тыс. рублей.

Все организации обязаны в своем названии указывать, являются они МФК или МКК.

Повторю еще раз: прежде чем доверить средства МФО, следует уточнить ее статус на сайте Банка России www.cbr.ru, где размещен государственный реестр МФО. Также учтите, что инвестиции в МФО не застрахованы государством, а сравнительно высокий процент означает и больший риск.

Информация предоставлена Банком России

Последние новости Белгородской области по теме:
Комитет экономического развития администрации Шебекинского района информирует

Микрофинансирование не стоит на месте - Шебекино
О существенных изменениях в деятельности микрофинансовых организаций, вступивших в силу с начала текущего года нам рассказывает исполняющий обязанности управляющего Отделением Белгород ГУ Банка России по Центральному фед
11:44 22.09.2017 Администрация Шебекино
Комитет экономического развития администрации Шебекинского района информирует - Шебекино
Микрофинансирование не стоит на месте О существенных изменениях в деятельности микрофинансовых организаций,
13:51 21.09.2017 Администрация Шебекино
Микрофинансирование не стоит на месте - Алексеевка
О существенных изменениях в деятельности микрофинансовых организаций, вступивших в силу с начала текущего года нам рассказывает  исполняющий обязанности управляющего Отделением Белгород ГУ Банка России по Центральному фе
15:18 21.09.2017 Администрация
В Яковлевском районе повышают финансовую грамотность населения - Единая РоссияЯковлевское местное отделение партии «ЕДИНАЯ РОССИЯ» в рамках партийного проекта «Народный контроль» проводит разъяснительную работу среди населения района о деятельности недобросовестных микрофинансовых организаций (МФО).
06.10.2017 Единая Россия
obr1.jpg - ИА Бел.руПеред тем, как решиться на кредит, стоит изучить все возможности. Средний россиянин отдаёт на погашение кредитов порядка трети своего месячного заработка.
29.09.2017 ИА Бел.ру
Конкурс социально значимых проектов, реализуемых микрофинансовыми организациям, стартовал при поддержке Банка России.
21.09.2017 Администрация
Как часто россияне берут в долг до зарплаты? - Vbelgorode.ComНа каждую тысячу человек приходится 39 микрозаймов. Говорят, что день до зарплаты — самый сложный.
21.09.2017 Vbelgorode.Com
Микрофинансисты поделятся историями успеха Конкурс социально значимых проектов, реализуемых микрофинансовыми организациям, стартовал при поддержке Банка России.
20.09.2017 Газета Заря
Конкурс социально значимых проектов, реализуемых микрофинансовыми организациям, стартовал при поддержке Банка России.
20.09.2017 Администрация города
Профильные комитеты Белгородской областной Думы  одобрили поправки в бюджет региона на 2018 год - Департамент финансов и бюджетной политики Белгородской области7 декабря состоялось совместное заседание комитетов Белгородской областной Думы по бюджету и финансам и по экономике, промышленности и предпринимательству.
11.12.2017 Департамент финансов и бюджетной политики Белгородской области
Родители-пенсионеры имеют право на повышенный размер пенсии в связи с учебой ребенка-иждивенца - ПФРФ     Отделение Пенсионного фонда по Белгородской области напоминает получателям страховой пенсии по старости и страховой пенсии по инвалидности о возможности установления повышенного размера фиксированной выплаты в случае,
11.12.2017 ПФРФ
Как развивать сельские территории: выступление Евгения Савченко в Госдуме - Мир БелогорьяКак развивать сельские территории: выступление Евгения Савченко в Госдуме Комитет Государственной Думы РФ по аграрным вопросам провел парламентские слушания, посвященные устойчивому развитию сельских территорий.
08.12.2017 Мир Белогорья
Жителя Белгорода подозревают в краже ноутбука у знакомой - Belnovosti.RuКроме того, мужчина попал на видеозапись, когда крал из магазина угловую шлифовальную машинку, сообщили в пресс-службе городского УМВД.
11.12.2017 Belnovosti.Ru
Приговором Белгородского областного суда  33-летний житель Украины признан виновным в совершение преступлений, предусмотренных ч.1 ст.
07.12.2017 Прокуратура
Тайник в лесу - Газета Наш БелгородНаркотики Наркокурьеры задержаны с поличным ► В рамках оперативных мероприятий сотрудники управления по контролю за оборотом наркотиков УМВД России по Белгородской области в районе села Дорогобужино под Белгород
07.12.2017 Газета Наш Белгород
«Соль» в крупном размере
Наркотики Наркодилер работал в городе и области ► В Белгороде патрульные пресекли сбыт крупной партии синтетического наркотика .
Газета Наш Белгород
Порча исчезает вместе с деньгами
Приговор Суд учел все обстоятельства ► Осуждены две мошенницы , совершившие преступление в Белгороде .
Газета Наш Белгород
Вор-карманник осужден к лишению свободы
13 октября 2017 года Шебекинским районным судом Белгородской области рассмотрено уголовное дело в отношении ранее неоднократно судимого за совершение краж чужого имущества 40-летнего жителя города Курск Овсянникова,
Газета Красное знамя
Цикл лекций по искусству Кирилла  Светлякова в рамках Фестиваля искусств АРТ-ОКНО - Управление культуры5 и 6 декабря в Белгородском художественном музее состоялся завершающий цикл лекций 2017 года, проходящий в рамках фестиваля искусств «Арт-Окно» учрежденного Благотворительным фондом Алишера Усманова «Искусство, наука и спорт» .
11.12.2017 Управление культуры
Выставочный зал «Родина» приглашает на «Рождественскую выставку» - Belnovosti.RuВ экспозиции «Рождественской выставки» — декоративно-прикладное искусство Славянского центра культуры БГИИК.
11.12.2017 Belnovosti.Ru
Вечер «Под сенью Марса и Венеры» - Управление культуры7 декабря в концертном зале художественного музея состоялся вечер «Под сенью Марса и Венеры» из цикла «В содружестве муз» .
11.12.2017 Управление культуры
Расширяя территорию добра - Газета Наш Белгород
Расширяя территорию добра
XVII литературно - педагогические Лихановские чтения состоялись в Белгороде .
Газета Наш Белгород
Абрис истории
Как из двух выставочных залов сделать три, не увеличивая площадь помещения?
Газета Зори
Юрий Кара: «Смысл жизни – в творчестве»
Своим талантом, душевной теплотой и житейской мудростью поделился со старооскольцами знаменитый режиссёр советского и российского кино, сценарист, продюсер и актёр Юрий Кара.
Газета Зори
Югра-Самотлор – Белогорье – 2:3 (25:19, 22:25, 26:24, 15:25, 6:15) - ВК Белогорье«Белогорье» прилетело в Нижневартовск без своих лидеров – олимпийских чемпионов Сергея Тетюхина и Дмитрия Мусэрского.
10.12.2017 ВК Белогорье
РЖД: Кто победит в вечном споре за нижнюю полку - Vbelgorode.ComВ преддверии новогодних праздников вагоны поездов наполняются пассажирами.
11.12.2017 Vbelgorode.Com
Урал – Кузбасс – 3:0 (25:22, 25:22, 25:23) - ВК БелогорьеУфимский «Урал» одержал восьмую победу в сезоне, обыграв дома кемеровский «Кузбасс» со счётом 3:0.
10.12.2017 ВК Белогорье
Футбол начинается с вальса
Давно не приходилось бывать в большом спортивномманеже «Аркады». И, заглянувсюда на днях, был приятноудивлен произошедшими пе-ременами.
Газета Зори
Схватки на ковре
Всероссийский турнир по вольной борьбе «Поколение» прошёл в минувшие выходные во Дворце спорта «Аркада».
Газета Зори
Трудный путь к «золоту» - Голос Белогорья
Трудный путь к «золоту»
Первенство и Чемпионат мира по грепплингу прошли в Баку с 18 по 21 октября.
Голос Белогорья
Общероссийский день приёма граждан в День Конституции Российской Федерации 12 декабря 2017 года - МЧС Белгородской областиВ соответствии с поручением Президента Российской Федерации от 26 апреля 2013 № Пр-936 ежегодно, начиная с 12 декабря 2013 года, в День Конституции Российской Федерации проводится общероссийский день приема граждан.
11.12.2017 МЧС Белгородской области
московский музей «Стрелецкие палаты» - Мир БелогорьяМакет участка Белгородской оборонительной черты XVII века представили в московском музее «Стрелецкие палаты» Фото:
11.12.2017 Мир Белогорья
Югра-Самотлор – Белогорье – 2:3 (25:19, 22:25, 26:24, 15:25, 6:15) - ВК Белогорье«Белогорье» прилетело в Нижневартовск без своих лидеров – олимпийских чемпионов Сергея Тетюхина и Дмитрия Мусэрского.
10.12.2017 ВК Белогорье
JPG Файл - УМВД по Белгородской областиВ Губкине, около 13 часов 20 минут, 36-летний водитель, управляя автомобилем «ВАЗ 21102», при выполнении обгона не убедился в его безопасности,
07.12.2017 УМВД по Белгородской области
Приговором суда 56-летнему осужденному назначено наказание в виде лишения свободы на 17 лет в колонии строгого режима.
08.12.2017 Белгородский Областной Суд